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SÃO PAULO – Todo mundo já passou por aquele momento de pequena tragédia ao se deparar com uma nota esquecida no bolso do casaco e que acabou sendo lavada e torcida na máquina. E se em vez de uma nota de R$ 10, o valor total perdido fosse de R$ 1,975 bilhão? Desesperador? Saiba que os brasileiros “jogaram no lixo” essa quantia apenas no mês de março. E talvez você seja um deles.
Isto porque o estoque total dos recursos aplicados na poupança chegou a R$ 731,408 bilhões no mês passado, segundo dados do Banco Central. Se levado em consideração que a rentabilidade da poupança é de 0,37% ao mês, esse valor que ficou parado por um mês equivale a um rendimento de R$ 2,706 bilhões. Parece muito para apenas um mês, mas não é.
Se o mesmo valor estivesse em um CDB de 100% do CDI, que foi de 0,53% em março, ao fim de um mês o rendimento total seria de R$ 3,876 bilhões. Com CDBs que pagam 120% do CDI, o retorno do estoque parado na poupança em março alcançaria R$ 4,681 bilhões em um mês.
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É uma diferença de R$ 1,975 bilhão em uma aplicação igualmente conservadora e segura, já que os CDBs também são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Veja os detalhes:
Aplicação | Rentabilidade ao mês* | Ganhos em 1 mês* | Resultado do estoque de R$ 731,408 bilhões da poupança se investido |
Poupança | 0,37% | R$ 2,706 bilhões | R$ 734,114 bilhões |
CDB de 100% do CDI | 0,53% | R$ 3,876 bilhões | R$ 735,284 bilhões |
CDB de 120% do CDI | 0,64% | R$ 4,681 bilhões | R$ 736,089 bilhões |
*Rentabilidade em março
A garantia do FGC permite que o investidor busque aplicações que pagam um rendimento muito maior sem precisar se preocupar tanto com a questão do risco de crédito e, em último caso, quebrar, o FGC garante o pagamento aplicações de até R$ 250 mil por instituição e por CPF – até o teto máximo global de R$ 1 milhão pelo período de quatro anos.
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1 ano de dinheiro jogado fora
Se o seu dinheiro parado na poupança está bem distante dos R$ 731,408 bilhões e você acha que não está perdendo tanto rendimento assim, é melhor rever suas contas. Quem tem dinheiro parado na caderneta pode estar perdendo quase um ano inteiro de rentabilidade em relação a outras aplicações igualmente seguras e garantidas pelo FGC, como os CDBs.
Com o mais recente corte na taxa básica de juros, que passou de 6,75% para 6,50% ao ano, os ganhos de todas as aplicações em renda fixa ficam naturalmente menores com a Selic mais baixa, mas – como sempre – a poupança sai perdendo em todas as comparações.
Para se ter ideia, em uma aplicação financeira no valor de R$ 10 mil pelo prazo de 24 meses, considerando Selic estável em 6,50% ao ano, a poupança teria acumulado o valor aplicado de R$ 10.890,46, ou 4,34% ao ano. Do outro lado, outros investimentos conservadores em renda fixa, como o CDB e o Tesouro Direto, são capazes de proporcionar ganhos maiores no mesmo período em comparação com as tradicionais cadernetas.
O Tesouro Selic, por exemplo, mesmo atrelado diretamente a taxa básica de juros, alcança R$ 11.310,05 no mesmo período e já descontado o imposto de renda. Entre os ativos conservadores de renda fixa quem se sai ainda melhor é o CDB de 120%, que tem rentabilidade de 6,59% e alcança R$ 11.603,59 ao fim de dois anos, já descontado o imposto de renda.
Aplicação de R$ 10 mil por 24 meses | Resultado livre de impostos* | Rentabilidade líquida (livre de impostos) |
Poupança | R$ 10.890,46 | 4,34% ao ano |
CDB de 120% | R$ 11.365,97 | 6,59% ao ano |
CDB de 110% | R$ 11.243,38 | 6,02% ao ano |
Tesouro Selic | R$ 11.048,94 | 5,09% ao ano |
*Projeção levando em consideração Selic estável em 6,50% no período e desconto de 15% de imposto de renda para Tesouro Direto e CDBs
Acha que é difícil encontrar CDBs que paguem acima de 110% do CDI? Acredita que esses ativos até existem, mas é preciso ter muito dinheiro para ter acesso? Se pensa assim está duplamente enganado. Veja abaixo 19 opções de CDBs com rentabilidade elevada:
Veja 7 CDBs que pagam mais de 110% do CDI com aplicação mínima de até R$ 3 mil*:
Banco | Valor mínimo |
Rentabilidade X CDI |
Vencimento |
CDB BANCO TOPAZIO S.A. – ABR/2019 | R$ 1.000 | 111% | 05/04/2019 |
CDB Pan – ABR/2020 | R$ 1.000 | 116 | 04/04/2020 |
CDB OMNI – ABR/2021 | R$ 3.000 | 119 | 05/04/2021 |
CDB Pan – ABR/2021 | R$ 1.000 | 119 | 05/04/2021 |
CDB OMNI – ABR/2020 | R$ 3.000 | 118 | 05/04/2020 |
CDB Pan – ABR/2022 | R$ 1.000 | 121 | 05/04/2022 |
CDB BANCO TOPAZIO S.A. – ABR/2020 | R$ 1.000 | 118 | 04/04/2020 |
Taxas pesquisadas na plataforma da XP Investimentos em 5 de abril
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